FAQ: What is the Difference between Workers’ Compensation and Disability Insurance?

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“This is a question that a lot of people, including many small employers, don’t know the answer to,” says Gregg S. Marcus, a Long Island Insurance Executive. “Many are under the impression that disability insurance and workers’ compensation are the same thing. Although they are similar in benefits, there are fundamental differences.” By understanding the differentiation between the two, you will be more prepared in the case of a major financial loss due to inability to work because of injury.

Workers’ Compensation
Essentially, workers compensation insurance is a “no fault” claim. This means that in exchange for an employee’s waiver of the right to file a suit against an employer, the employee’s medical expenses are paid by the employer’s insurance company until the situation is resolved and the employee returns to work. No charges will accrue to the injured party under workers’ comp. An employer pays for Workers’ Compensation coverage for all employees as it is required by the Federal Government to carry some form of the insurance. This coverage is part of the employer’s cost of operating a business. The government has secondary state-level funds specifically to cover employees in the case that their employer does not have the proper coverage. Failure to provide mandated coverage can result in significant penalties levied against the employer.

Employee Disability Insurance
Disability insurance is different in many ways. It is a policy carried by the employee at their sole expense, however employers often offer it as an option. Only New York, Hawaii, California, New Jersey and the Commonwealth of Puerto Rico currently require that employers offer employee disability insurance. Usually, the premiums are deducted from each paycheck. There are two types that can be purchased, either alone or together as a package:

Short-term disability – Covers 13 to 26 weeks (may cover as much as a year). Benefits typically range from 50 to 67% of an employee’s gross pay, up to a weekly maximum. Unless an employee is in an accident or immediate hospitalization is required, there is normally a waiting period of one to ten days before benefits can be paid.

Long-term disability – This policy provides coverage when short-term benefits run out. This is typically three to six months after the disabling event, ending at age 65 or within 5 years, whichever comes first. Benefit amounts and terms are generally the same as noted for short-term coverage. If an employee is receiving Social Security or other benefits, the long-term disability benefits may be reduced proportionately.

If you are in the beginning stages of building your business in Nassau County or Suffolk County in New York and need a disability or workers’ compensation policy, now is the time to act! Contact Gregg S. Marcus today for a quote!

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